افضل البطاقات الائتمانية في السعودية؛ مقارنة بين الأنواع والمزايا والخدمات

افضل البطاقات الائتمانية في السعودية (Best credit cards in Saudi Arabia)؛ تحظى البطاقات الائتمانية بموقع مؤثر في إدارة الموارد المالية، لا سيما أنها تستخدم في الممارسات الشائعة وأنماط الحياة المختلفة، لذلك لا بد من العثور على بطاقة ائتمانية توفر تمويلاً مجزياً دون فوائد ومستوى متقدم من المزايا والمكافآت، سوف نتعرف في هذا المقال على افضل البطاقات الائتمانية في السعودية؛ مقارنة بين الأنواع والمزايا والخدمات.

ما هي البطاقات الائتمانية؟

البطاقة الائتمانية إحدى أكثر وسائل الدفع المعاصرة رواجاً في الآونة الأخيرة، لا سيما أنها تمكّن حاملي البطاقة من الحصول على ائتمان مالي قصير الأجل، بحيث يصدرها المصرف للعملاء كي يتمكنوا من شراء المنتجات والاشتراك بالخدمات من أماكن ونقاط بيع محددة عند إبراز هذه البطاقة، فيما يقوم بائعو هذه الخدمات بتقديم الفواتير التي تخص عملاء المصرف المسؤول عن الائتمان الذي يسددها نيابة عن العملاء بالتزامن مع اقتطاع المدفوعات من الحساب الجاري، أو المطالبة بسداد المبالغ المستحقة شخصياً.

أنواع البطاقات الائتمانية

غالباً ما نجد فروقاً طفيفة بين افضل البطاقات الائتمانية في السعودية بناء على مزايا البطاقة أو الجهة المسؤولة عنها أو طبيعة العلاقة بين المصرف والعملاء، وفيما يلي نجد أنواع البطاقات الائتمانية، أهم 3 أنواع لها:

• بطاقة الخصم:
  تصدر هذه البطاقة بناء على فتح حسابٍ جارٍ أو حساب توفير للعميل، بحيث يجري اقتطاع المدفوعات وتحويلها مباشرة إلى حساب البائع.
• بطاقة الدفع الآجل:
  تعتمد فكرة بطاقة الدفع الآجل على سداد المبالغ المترتبة جراء استخدامها في عمليات الشراء ضمن المهلة المحددة من البنك في كل شهر.
• بطاقة الائتمان:
  تعطي بطاقة الائتمان امتيازاً في تسديد المبلغ الإجمالي للكشف الشهري على أقساط مريحة وميسرة، بحيث يكون لكل بطاقة ائتمان حد ائتماني يختلف من عميل إلى آخر بناء على عوامل كثيرة.

“اقرأ أيضاً: افضل تطبيق عقار في السعودية“

افضل البطاقات الائتمانية في السعودية بطاقات الإنماء الائتمانية

إن مصرف الإنماء Alinma bank واحد من أكبر المصارف العاملة في المملكة العربية السعودية من جهة رأس المال والعوائد للمساهمين.

يقدم مصرف الإنماء افضل البطاقات الائتمانية في السعودية المشهورة باسم بطاقات الإنماء الائتمانية (سيغنيتشر، إنفينيت، البلاتينية) التي تفسح المجال لاستثمارها داخل السعودية وخارجها، وإجراء عمليات الشراء من المواقع الإلكترونية ونقاط البيع، فضلاً عن التسديد المريح للأقساط شهرياً.

مميزات بطاقة الانماء الائتمانية

ثمة قدر كبير من مميزات بطاقة الانماء الائتمانية التي يتمتع بها العملاء، نذكر منها:

• لا يتعدى هامش ربح البطاقة أكثر من 1.9%.
• بطاقة مجانية مدى الحياة.
• الدخول إلى صالات الاستقبال في 1000 مطار دولي.
• ربح 30 ألف نقطة في برنامج الولاء “أكثر” عند استخدام البطاقة للمرة الأولى.
• أقساط شهرية مريحة لا تتجاوز 5%.
• ربط البطاقة مع المحفظة الإلكترونية made pay وapply pay.
• تحويل فائض البطاقة إلى حساب جاري.
• شحن البطاقة من الحساب الجاري.
• الحصول على العروض والخصم أول بأول.

“اقرأ أيضاً: تطبيقات التوصيل في السعودية“

البنك السعودي الفرنسي البطاقات الائتمانية

يطلق البنك السعودي الفرنسي افضل البطاقات الائتمانية في السعودية التي تعرف باسم بطاقات الفرسان الائتمانية المصممة للسفر ومحبي الرحلات، لا سيما أنها تحظى بمميزات حصرية من الخطوط الجوية السعودية عن طريق جمع الأميال واستخدام البطاقة للشراء داخل وخارج السعودية، بما في ذلك فيزا الفرسان البلاتينية، فيزا الفرسان إنفينيت، فيزا الفرسان سيجنتشر.

مميزات بطاقات الفرسان الائتمانية

• استخدام دولي لدى 30 مليون نقطة بيع في العالم.
• دخول حاملي البطاقة البلاتينية إلى 20 صالة مطار دولي.
• دخول حاملي بطاقة سيجنتشر وإنفينيت إلى 1000 صالة مطار (airport) دولي.
• عروض حصرية من نقاط البيع والمطاعم والمتاجر.
• الشراء عبر الإنترنت مدعوماً بحماية فيزا.
• الحصول على بطاقات عائلية أخرى على نفس الحساب.
• تقسيط المشتريات دون فوائد.
• الدفع من خلال تطبيق مدى pay.
• تأمين سفر مجاني وعروض حصرية في أكثر من 900 فندق ومنتجع عالمي.
• دعم إضافي وخدمة استقبال في أكثر من 450 مطار دولي.

أميال بطاقات الفرسان الائتمانية عن العمليات المصرفية

يمكن للعملاء استبدال الأميال بحجوزات السفر مجاناً أو ترقية درجة السفر، واكتساب ميل واحد لكل عملية شراء محلية ودولية من خلال البنك السعودي الفرنسي البطاقات الائتمانية وفق التالي:

“اقرأ أيضاً: شركات تحويل الأموال في السعودية“

أفضل بطاقة ائتمانية في بنك الراجحي

مصرف سعودي رائد على مستوى العالم بأصول تتجاوز 700 مليار ريال، فيما يتميز بالانفتاح والالتزام بالشريعة الإسلامية والعناية باحتياجات العملاء والمودعين، فضلاً عن امتلاك الراجحي أكبر قاعدة من العملاء، وشبكة واسعة من الفروع التي تغطي أنحاء المملكة العربية السعودية.

يطلق مصرف الراجحي مجموعة رائعة من افضل البطاقات الائتمانية في السعودية بحد ائتماني كبير نسبياً والسداد المريح شهرياً، والذي يودع في هذه البطاقات تمويلاً مالياً من أجل استثماره في السحب والشراء، مع العلم أن معدل الربح من هذا التمويل 1.9% شهرياً.

فيما نجد مميزات أفضل بطاقة ائتمانية في بنك الراجحي لا سيما بطاقة سيجنتشر الراجحي وبطاقة إنفينيت الراجحي وبطاقة الراجحي البلاتينية (بلاتينيوم) وبطاقة سيليكتيف الراجحي:

• الدخول إلى 1000 صالة مطار، بالإضافة إلى حسم 30%.
• امتيازات خدمة فنادق kiwi collection.
• دعم فني عالي يتضمن حجوزات الفنادق والطيران وتأجير السيارات.
• الاشتراك في برنامج تساهيل 0%.
• برنامج حماية المشتريات، وضمان ضعف المدة للمنتجات المضمونة.
• الدفع عبر Visa Checkout.
• الدخول إلى 25 صالة مطار بالنسبة لحاملي بطاقة بلاتينيوم.
• مكافأة بقيمة 25 ألف نقطة لحاملي بطاقة بلاتينيوم.
• مكافأة بقيمة 75 ألف نقطة لحاملي بطاقة سيجنتشر.
• مكافأة بقيمة 150 ألف نقطة لحاملي بطاقتي إنفينيت وسيليكتيف.
• اكتساب 3 نقاط لكل ريال للشراء محلي، و5 نقاط للشراء الدولي لبطاقة بلاتينيوم.
• اكتساب 5 نقاط لكل ريال للشراء محلي، و6 نقاط للشراء الدولي لباقي البطاقات.

“اقرأ أيضاً: شركات التوصيل في السعودية“

بطاقة تمكين الائتمانية إحدى افضل البطاقات الائتمانية في السعودية

اتجه بنك البلاد في إطار سعيه نحو المبادرة والابتكار إلى إطلاق افضل البطاقات الائتمانية في السعودية، لا سيما بطاقات تمكين بلس الائتمانية (تمكين بلس البلاتينية، تمكين بلس الكلاسيكية، تمكين بلس سيغنتشر) من خلال تطبيق بنك البلاد مدى الحياة مجاناً من دون تحويل الراتب ورفع الحد الائتماني و100 ألف نقطة في برنامج المكافآت.

مميزات بطاقة تمكين بلس (الكلاسيكية، البلاتينية) الائتمانية

تتميز بطاقتي تمكين بلس الكلاسيكية وتمكين بلس البلاتينية بنفس المزايا تقريباً، فضلاً عن أنهما من افضل البطاقات الائتمانية في السعودية، بما في ذلك:

• الحصول على البطاقة من دون تحويل الراتب.
• توافق البطاقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• دخول حامل بطاقة تمكين بلس البلاتينية إلى 25 صالة مطار دولي.
• الشراء من الإنترنت ونقاط البيع حول العالم.
• الحماية القانونية والطبية والمشتريات.
• ربط البطاقة مع made pay وapply pay.
• العروض والتخفيضات بشكل دوري.
• طلب كشف حساب في أي وقت.
• الاسترداد النقدي، والاشتراك في برنامج مكآفات البلاد.
• تصريف العملات الأجنبية بسعر تنافسي.

مميزات بطاقة تمكين بلس سيغنتشر الائتمانية

ثمة الكثير من المميزات التي تتمتع بها افضل البطاقات الائتمانية في السعودية سيغنتشر، بالإضافة إلى مزايا البطاقات السابقة فإننا نجد أيضاً:

• الدخول المجاني لحاملي طاقة تمكين بلس سيغنتشر إلى 1000 صالة مطار دولي.
• سداد شهري وفق أقساط تصل إلى 5% فقط.
• تأمين سفر لحامل البطاقة وعائلته حتى 90 يوماً.
• الحماية القانونية والطبية وضمان المشتريات.
• الاستجابة في حالة الطوارئ.
• حماية من الاحتيال وفقدان البطاقة وكفالة شركة التصنيع 365 يوماً.
• تناول الوجبات في المطار ضمن برنامج داين اند فلاي.
• خصم 12% على حجوزات الفنادق والمطاعم والمنتجعات السياحية.

بعدما تعرفنا على افضل البطاقات الائتمانية في السعودية (Best credit cards in Saudi Arabia)؛ بطاقات الإنماء الائتمانية، البنك السعودي الفرنسي البطاقات الائتمانية، أفضل بطاقة ائتمانية في بنك الراجحي، وجدنا أنه ليس ثمة فرق كبير بين مجمل البطاقات المتوفرة في السعودية من جهة المميزات والخدمات والأنواع، لا سيما أنها صادرة عن بنوك ومصارف مرموقة تضع خدمة العملاء على رأس الأولويات.