شركات تأمين السيارات في السعودية؛ دليل شامل عن الخدمات التأمينية

شركات تأمين السيارات في السعودية (Car insurance companies in Saudi Arabia)؛ لن يضعنا التعرض لحادث مرور مـأساوي في مأزق حرج مادامنا مؤمّنين لدى إحدى شركات التأمين العاملة في المملكة العربية السعودية، بالطبع ما خلا السلامة فإن شركات التأمين تأخذ على عاتقها حمايتنا وسداد كامل تكاليف الحوادث المرورية، سوف نتعرف في هذا المقال على شركات تأمين السيارات في السعودية؛ دليل شامل عن الخدمات التأمينية.

أفضل شركات تأمين السيارات في السعودية

تعمل الكثير من الشركات في مجال التأمين والخدمات التأمينية الشاملة، والتي تطلق مجموعة من الخدمات التي تحمي العملاء بموجب عقد التأمين:

• شركة أمانة للتأمين التعاوني للسيارات.
• شركة الصقر للتأمين.
• تكافل الراجحي للتأمين.
• شركة الإنماء طوكيو مارين.
• الشركة المتحدة للتأمين التعاوني.
• شركة الجزيرة تكافل تعاوني.
• الاتحاد للتأمين التعاوني.
• الشركة الخليجية العامة للتأمين التعاوني.
• شركة المجموعة المتحدة للتأمين التعاوني

كانت هذه لمحة سريعة عن أفضل شركات تأمين السيارات في السعودية، والمصرح بها من البنك المركزي السعودي، وفيما يلي سوف نتناول بالتفصيل أهم 5 خدمات للضمان.

مفهوم التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

يتعين على أصحاب المركبات العاملة في المملكة العربية السعودية قبل إبرام العقد مع شركات تأمين السيارات في السعودية معرفة الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير:

التأمين الشامل

غالباً ما يغطي التأمين الشامل التعويض المادي أو إصلاح الأضرار المادية الناجمة عن وقوع حادث مروري، والأضرار الأخرى التي تلحق المركبة عند التعرض للكوارث الطبيعية أو السطو والسرقة أو الاشتعال والاحتراق، بالإضافة إلى حماية المؤمن له اتجاه المسؤوليات القانونية والتعويضات المالية للطرف الثالث عند حدوث الموت أو الإصابة الجسدية أو الأضرار المادية.

يتسع نطاق التغطية الشاملة ليندرج تحت بند تغطيات إضافية تشتمل على ما يلي:

• حوادث السائق.
• إيجار سيارة بدلاً عن المتضررة.
• اتساع النطاق الجغرافي للتأمين.
• أجور نقل السيارة.
• فقدان مفاتيح السيارة.
• تغطية خاصة بالزجاج.

التأمين ضد الغير

يتصل التأمين ضد الغير اتصالاً مباشراً مع التأمين الشامل في بوليصة شركات تأمين السيارات في السعودية من جهة تحديد الصلاحيات بما في ذلك تقدير الحالة وتعويض الطرف الثالث نيابة عن المؤمّن له وفق العقد المبرم مع شركة التأمين بحيث يتضمن إخلاء المسؤولية القانونية والمالية عن المؤمّن له عند تعرض الآخرين للوفاة أو الخسائر في الممتلكات أو التعرض للإصابة الجسدية.

“اقرأ أيضاً: أفضل شركة سياحة في السعودية“

شركة الوطنية للتأمين السيارات

أطلقت الشركة الوطنية للتأمين خدماتها في المملكة العربية السعودية عام 2010 في إطار سعي الشركة نحو التميز بين شركات تأمين السيارات في السعودية، وخلق حلول مبتكرة في مجال التأمين وفق رؤى وإستراتيجيات عالمية.

تقدم شركة الوطنية للتأمين خدمة تأمين السيارة الشامل مصرح به من الهيئة الشرعية في المملكة العربية السعودية، بحيث يضمن تغطية السيارة المؤمّن عليها بالكامل وفق الشروط والأحكام في وثيقة التأمين وفق ما يلي:

1. تأمين شامل للسيارة:
   تتضمن تغطية شاملة في حالة الخسارة الجزئية أو الكلية أو عند التعرض لحادث مروري، فيما تتعين قيمة التعويض بناء على تكاليف التصليح أو مبلغ الـتأمين عند الخسارة الكاملة للسيارة.
2. تتعين المسؤولية اتجاه الغير بمبلغ 10 مليون ريال للحادثة الواحدة، والتي تتضمن الإعاقة الجسدية التي تنجم عن الحادثة داخل أو خارج السيارة، والخسائر المادية خارج السيارة.
3. تكاليف علاج المؤمّن:
   تسارع الشركة إلى تغطية تكاليف العلاج الطارئ المعقول فيما يتعلق بالإصابة الجسدية الناجمة عن وقوع حادث للسيارة لكن بشرط ألا تتخطى مسؤولية شركة التأمين أكثر من المبلغ المحدد في وثيقة التأمين.
4. كوراث الطبيعة:
   تغطية شاملة للسيارة أثناء الكوراث الطبيعية بما في ذلك الصواعق والأعاصير والفيضانات والزلازل فيما عدا العواصف الرملية التي لا تخضع للتأمين.
5. الاحتراق والسرقة:
   يتضمن التأمين حالات تتعلق بالسطو والسرقة والاحتراق وانفجار السيارة وفق بنود الوثيقة.
6. مصاريف نقل السيارة:
   تتحمّل الوطنية للتأمين جميع مصاريف الحماية والنقل إلى ورشة الإصلاح عند وقوع الحوادث والأضرار المادية بموجب وثيقة التأمين (insurance policy).
7. تأمين سيارة مؤقتة للمؤمّن:
   توفر وثيقة التأمين فرصة تأمين مركبة بديلة خلال فترة الإصلاح عن طريق دفع مبلغ رمزي.
8. اتساع حدود التأمين:
   تخضع المركبة للتأمين داخل دول مجلس التعاون الخليجي والأردن والبحرين.
9. تغطية خاصة للسائق البالغ حتى عمر 21 سنة بناء على شروط وثيقة التأمين.

“اقرأ أيضاً: أفضل شركات تصميم تطبيقات الجوال في السعودية“

الدرع العربي للتأمين السيارات

تحظى شركة الدرع العربي بترخيص العمل في مجال التأمين من البنك المركزي السعودي منذ عام 2007، فيما جرى نقل أعمال الشركة البحرينية لتتحول إلى شركة الدرع العربي للتأمين إحدى شركات تأمين السيارات في السعودية عام 2009، بحيث تقدم تأميناً شاملاً للسيارات وسوء التصرف الطبي وتأمين السفر والتأمين الطبي وتأمين الحرفيين وتأمين الحادث الشخصي.

بوليصة التأمين الدرع العربي

صدر عن الدرع العربي للتأمين وثيقة تحدد الحد الأدنى الإلزامي للتأمين على الأضرار التي تلحق بالسيارات والمركبات المؤمن عليها بسبب حادث مروري في المملكة العربية السعودية وفق ما يلي:

1. التزام شركة التأمين بتعويض الطرف الثالث في حال الإصابة الجسدية داخل السيارة أو خارجها، والأضرار المادية التي يتعرض لها الطرف الثالث، فضلاً عن المصاريف والتكاليف الإضافية.
2. لا يتجاوز إجمالي مبلغ التعويض 10 مليون ريال على الأكثر خلال فترة سريان وثيقة التأمين.
3. تمتلك الشركة حق الرجوع على الشخص المؤمن له واسترداد مدفوعاته من الطرف الثالث في حال تجاوز الإشارة الحمراء أو السير عكس الاتجاه المحدد للمركبات أو تجاوز سعة السيارة أو وجود رخصة قيادة منتهية الصلاحية أو سيارة مسروقة.

استثناءات وثيقة تأمين الدرع العربي

تورد شركة الدرع العربي للتأمين السيارات بعض الاستثناءات عن دفع التعويض في بعض الحالات الواردة في مجمل وثائق شركات تأمين السيارات في السعودية:

• الإصابة الجسدية أو الوفاة للمؤمّن له أو السائق.
• استعمال المركبة في أماكن يحظر فيها ركوب السيارات كالموانئ والمطارات ما خلا التصريح رسمي.
• الاعتراف بافتعال الحادث لإلحاق الضرر بالشركة.
• اتفاق الطرف الثالث مع المؤمن له على افتعال حادث مروري.
• إعطاء معلومات غير صحيحة أو إخفاء بعض البيانات أثناء تعبئة نموذج طلب التأمين.
• تعمّد وقوع الحادث عن سابق قصد وإصرار.
• هروب السائق من مكان الحادث دون مبرر جوهري.
• القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات.
• العدوان الخارجي أو أعمال الشغب أو الحرب الأهلية أو الحرب العسكرية.
• الكوارث الطبيعية بما في ذلك الزلالزل والبراكين والأعاصير.

يجدر بالذكر أن الطرف الثالث في عُرف شركات تأمين السيارات في السعودية هو أي شخص تلحق به إصابة أو خسارة ناجمة عن خطر محدد غير مستثنى من الوثيقة فيما عدا المؤمّن أو السائق أو المتسبّب بوقوع الحادثة.

“اقرأ أيضاً: افضل تطبيق عقار في السعودية“

شركة تشب العربية للتأمين التعاوني السعودية

شركة مساهمة سعودية حاصلة على ترخيص مؤسسة النقد العربي السعودي، وإحدى أكبر شركات تأمين السيارات في السعودية من خلال ثلاثة فروع في المدن الرئيسية للتأمين المالي والبحري والهندسي وتأمين الممتلكات والحوادث وتأمين المركبات.

لا بد من إرفاق كافة المستندات والفواتير والتقارير التي تثبت وقوع الحادثة والأضرار الناجمة عنها عند التقدم بنموذج المطالبة للتعويض من شركة تشب العربية للتأمين التعاوني السعودية.

ميدغلف للتأمين السيارات

شركة المتوسط والخليج أو ما يعرف باسم ميدغلف للتأمين شركة سعودية مرخصة للعمل من البنك المركزي السعودي، فضلاً عن كونها إحدى أكبر جهات التأمين التعاوني وشركات تأمين السيارات في السعودية.

تتمتع ميدغلف بحوالي 26 سنة من الخبرة في قطاع التأمين وامتلاكها 4 فروع في المملكة العربية السعودية فضلاً عن 31 نقطة بيع منتشرة في أنحاء المملكة، فيما تتعامل ميدغلف مع تأمين المركبات في نوعين من خدمات التأمين:

تأمين مركبة خاصة

تطلق ميدغلف بوليصة تأمين على المركبات الخاصة، وتعويض العميل المؤمن له في حال الخسارة العرضية أو الكبيرة في المركبة وفق ما يلي:

1. التزام الشركة بالتعويض المادي في حال الاحتراق أو السرقة أو الضرر الناجم عن الكوارث الطبيعية، فضلاً عن تغطية كامل تكاليف الاحتفاظ والنقل وتغطية تكاليف المسؤولية اتجاه الطرف الثالث بما في ذلك العلاج والمستشفى والأضرار المادية.
2. استئجار مركبة بديلة.
3. سحب المركبة عن الطرقات العامة.
4. شحن بطارية المركبة.
5. تعبئة وقود السيارة.
6. تعويض مادي أثناء موت السائق أو العجز أو الطرف الثالث.
7. تغطية تكاليف ممتلكات الطرف الثالث.

تـأمين مركبة ضد الغير

أصدرت شركة ميدغلف هذه البوليصة التي تثبت طبيعة العقد المبرم بين المتعاقدين والشركة وفق البنود التالية:

• التزام شركة التأمين بتعويض الطرف الثالث في حال الإصابة الجسدية داخل السيارة أو خارجها، والأضرار المادية التي يتعرض لها الطرف الثالث، فضلاً عن المصاريف والتكاليف الإضافية.
• تعويض مالي لا يتجاوز 10 مليون ريال خلال فترة صلاحية الوثيقة للأضرار المادية والجسدية والمصاريف معاً.
• سداد مبلغ الدية 300 ألف ريال في حالة الوفاة الناجمة عن الحادث (القتل غير المتعمد).
• الدفاع عن المؤمن له أمام القضاء وتكفل الشركة بتكاليف المصاريف القضائية.

لا بد من الإشارة أن شركات تأمين السيارات في السعودية تورد بعض الحالات التي تستثنى من حق التعويض، بالإضافة إلى حالات حق الشركة بالرجوع على الشخص المتسبب في الحادث أو سائق المركبة أو المؤمن له كما ورد في الوثيقة المعممة للتأمين الإلزامي في المملكة العربية السعودية.

“اقرأ أيضاً: تحديث توكلنا الجديد 2023“

شركة سلامة للتأمين التعاوني للسيارات

أكبر شركات التكافل في المنطقة العربية وأعرق شركات تأمين السيارات في السعودية التي تعول في صناعة التأمين التعاوني على أحكام الشريعة الإسلامية، باعتبارها مزود رائد للحلول التأمينية مدعوم بمنظومة من القيم والأداء والموارد المالية والبشرية بما في ذلك تأمين السفر والتأمين الطبي والأخطاء الطبية وتأمين السيارات بطبيعة الحال.

تأمين شامل على المركبات

تقدم شركة سلامة للتأمين التعاوني خدمة تأمين السيارة الشامل عند التعرض لمثل هذه الحالات:

1. حوادث السيارة أو التصادم العرضي أو انقلاب السيارة.
2. الاشتعال أو الانفجار أو التعرض للبرق والصواعق.
3. تغطية نفقات سحب السيارة من موقع الحادث وفق بنود وثيقة التأمين.
4. أعمال التخريب والأعطال الناجمة عن الضرر من قِبل طرف ثالث.
5. أعمال السطو وسرقة المركبة من جهة مجهولة.

تأمين الطرف الثالث

تقدم شركة سلامة للتأمين التعاوني خدمة تأمين الطرف الثالث عند التعرض لمثل هذه الحالات أيضاً:

• الحد الأقصى الذي تتحمله الشركة 10 مليون ريال كحد أقصى بما في ذلك التكاليف الطبية والدية والأضرار الجسدية والمادية.
• التزام الشركة بتكاليف سحب المركبة إلى موقع التصليح.
• تقدير الشركة قيمة الضرر من قبل السيارة المؤمن عليها.
• مصاريف العلاج الطبي للطرف الثالث.

الشركة التعاونية للتأمين السيارات

أعرق شركات تأمين السيارات في السعودية لما يزيد عن 65 عاماً من العمل التأميني عبر شركة التأمين العربية سابقاً، في حين تأسست المؤسسة التعاونية للتأمين عام 2007 برأس مال يتجاوز 265 مليون ريال، كما تعنى بخدمات الصحي والحوادث العامة والتأمين البحري والهندسي وتأمين الممتلكات والمركبات أيضاً.

أصدرت الشركة التعاونية للتأمين السيارات وثيقتي تأمين شامل للسيارات وضد الغير في حال وقوع الحوادث للمركبات المؤمنة أصولاً.

بعدما تعرفنا على شركات تأمين السيارات في السعودية (Car insurance companies in Saudi Arabia)؛ وجدنا أنه من الممكن التعرض لحادث مرورري أو خطر محتمل يمكن أن يفاجئنا دون سابق إنذار، لكن ما دامت سيارتنا مؤمّنة لدى إحدى هذه الشركات فإننا نستطيع معالجة الأمر دون عناء.